Россия
Казахстан
Долги возникают по разным причинам: нестабильный заработок, болезнь, потеря бизнеса. Но даже в сложной ситуации можно найти законные способы снизить нагрузку или полностью избавиться от обязательств. Главное – не паниковать и не впадать в крайности, вроде бегства от кредиторов. Разберем, какие методы работают в 2025 году и как избежать ошибок.
Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам?
Государственных программ массового списания долгов в России нет. Однако есть механизмы, которые помогают должникам в рамках закона:
- Банкротство физических лиц – единственный способ полностью списать долги через суд.
- Социальные ипотечные программы – например, льготное рефинансирование для семей с детьми.
- Мораторий на банкротство – временно приостанавливает требования кредиторов, если должник попал в сложную ситуацию (потеря работы из-за ЧС).
- Объявления о «списании долгов по указу президента» – миф. Реальные решения требуют действий: переговоров с банками, судебных процедур или реструктуризации.
Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?
Эти методы часто путают, хотя они решают разные задачи:
- Рефинансирование – замена старого кредита новым на более выгодных условиях. Например, клиент перекредитовал три займа под 25% в один под 15%, снизив платеж с 40 000 до 28 000 рублей.
- Реструктуризация – изменение условий текущего договора: увеличение срока, снижение ставки, кредитные каникулы. Банки идут на это, если видят, что должник готов сотрудничать.
Совет: Перед обращением в банк подготовьте письменное предложение. Например: «Готов платить 15 000 рублей вместо 25 000 рублей, так как моя зарплата сократилась на 40%». Приложите справку 2-НДФЛ или трудовую книжку с записью об увольнении.
Реальный способ избавиться от долгов: банкротство
Банкротство – единственный законный метод полностью списать долги, если их невозможно погасить. Процедура регулируется законом № 127-ФЗ и подходит тем, у кого:
- Сумма долга превышает 25 000 рублей.
- Просрочка по выплатам длится более 3 месяцев.
- Нет имущества (кроме неприкосновенного) для погашения обязательств.
Пример: Предприниматель, потерявший бизнес во время пандемии, списал через банкротство 8 млн рублей долгов. Его единственная квартира не была изъята, так как признана единственным жильем.
Как списать долги без суда
Внесудебные методы требуют диалога с кредиторами, но экономят время и деньги:
- Мировое соглашение – если банк согласен списать часть долга в обмен на единовременный платеж. Например, клиент заплатил 300 000 рублей вместо 500 000 рублей, закрыв кредит досрочно.
- Отсрочка платежей – банк «замораживает» выплаты на 3-6 месяцев, чтобы должник восстановил финансовую стабильность.
- Прощение долга по истечении срока исковой давности – если кредитор не подал в суд в течение 3 лет, обязательство аннулируется.
Важно: Для успешного проведения переговоров необходима четкая позиция. Подготовьте справки о доходах, медицинские заключения или другие доказательства сложной ситуации.
Как списать долги через суд
Судебные методы подходят для крупных и безнадежных долгов:
- Банкротство физического лица – включает этапы реализации имущества и списания долгов.
- Оспаривание кредитного договора – если банк нарушил закон (например, навязал страховку или скрыл комиссии).
- Снижение неустойки – суд может уменьшить штрафы, если они несоразмерны сумме основного долга.
Пример: Гражданка через суд снизила пеню по микрозайму с 120% до 20% годовых, доказав, что МФО нарушило правила расчета.
Каждый случай уникален: кому-то достаточно реструктуризации, а другому не обойтись без банкротства. Ошибки в выборе метода могут привести к потере имущества или новым судебным искам.
Компания «Бизнес-Юрист» более 10 лет помогает клиентам выходить из долговых кризисов. Мы подберем оптимальный способ списания долгов, подготовим документы и защитим ваши интересы в суде. Чтобы обсудить вашу ситуацию, позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram: https://t.me/bisuristbot.
